新中年世代壓力大 善用保險護體 分擔3大風險

▲ 新中年世代肩負撫養「下一代與上一代」的重大責任，而自己年紀也不小，更需要保險護體，分擔「萬一」 自己生重病、殘廢失能，甚至「走太早」等3大風險造成的家庭財務損失。（圖／NOWnews資料照）

新中年世代現象是最近社會關注度最高的話題之一，因晚結婚、晚生孩子，導致這群中年父母與小孩年紀少則相差35至40歲，多則甚至50歲，再加上可能必須撫養年邁且長壽的父母，使得這群新中年世代的家庭責任、經濟壓力相對沈重。壽險業特別提醒，台灣新中年世代可別忘「保險護體」，幫忙分擔「萬一」自己生重病、殘廢失能，甚至「走太早」等三大風險所造成的家庭財務損失。

因此，鄭中安建議，新中年世代最好幫自己穿戴一套完整的「保險鋼鐵衣」，才能扮演好家庭財務守護者的角色，而一套完整的「保險鋼鐵衣」包含了醫療險、健康險、殘扶險以及定期壽險等。以醫療險來說，新中年世代基本的醫療保障除了住院日額型之外，還必須加保實支實付型住院醫療險，尤其「住院醫療費用保險金」也就是俗稱的雜費保障額度要足夠，至少每次住院期間雜費理賠限額要有5至10萬元，才能用來支付重病住院 期間例如醫材自費差額及自費藥物等自費費用的支出。

另外，鄭中安提到，生重病時除了需要支付當下龐大的治療費用，還可能需要長時間住院治療，有些人甚至會需要在家休養幾個月甚至數年，因此，新中年世代在做醫療規畫時，除了要買「住院」會理賠的醫療險，也要投保不用住院，只需要診斷書即可獲得以「一次給付」方式理賠的健康險，例如癌症險或特定傷病險等，像這類商品的保障額度最好可以投保50至100萬元，萬一罹患重病，又符合保單條款理賠條件，就可以一次獲得整筆保 額的保險給付，作為當下的治療費用及在家休養的安養費。

鄭中安強調，新中年世代年齡普遍都超過40歲，隨著年齡增加，萬一有體況，有可能面臨加費承保、甚至拒保等情形，尤其醫療險及健康險一般來說都會依商品特性設有30天至90天不等的疾病等待期，也就是自保單生效起，必須是等待期之後罹患的疾病，保險公司才會理賠，因此，有醫療險、健康險、殘扶險及定期壽險等保障缺口的新中年世代更要把握「黃金投保期」，早日幫自己穿戴上完整的保險鋼鐵衣，才能保障自己，也保障家人。

重要的是，精算出保障額度，例如房貸等負債，加上以22 歲大學畢業扣掉小孩目前年齡，這段期間所需的花費等，然後再扣掉目前的存款，就是新中年世代所需要的壽險保障額度。

鄭中安強調，新中年世代年齡普遍都超過40歲，隨著年齡增加，萬一有體況，有可能面臨加費承保、甚至拒保等情形，尤其醫療險及健康險，一般來說，都會依商品特性設有30天至90天不等的疾病等待期，也就是自保單生效起，必須是等待期之後罹患的疾病，保險公司才會理賠。