東森財經新聞 / 2022.3.18
 

台灣房價年年上漲，讓許多有意買房的民眾大嘆吃不消，甚至有的年輕人索性放棄買房，成為「躺平族」。不過，有網友就指出，現金有意買房的人大多關注房屋總價持續上升，其實這是畫錯重點了，只要改變想法和觀念，買房仍是可實現的夢想。
 

該名網友是在論壇PTT的home-sale板發文，挑明「全現金買房」的時代早已過去，目前房市的規則，都會因為房價的漲幅不斷改變。而當貸款的規則盛行的時候，其實房價本身就沒有太大的意義了，買房的核心關鍵其實是「頭期款」，而不是「總價」：「一千萬的房子漲成了兩千萬，頭期從兩百變成四百，但只要貸款成數從八成變九成，再調整一下年限及利率，兩者的負擔其實是一樣的。」他直言，房價漲了，大家似乎感覺自己會因此多付一千萬，但其實沒有，只是強迫自己多做一個一千萬的儲蓄而已。此外，許多人害怕房貸要還三十年到四十年，他也認為這個觀念應該調整：付給銀行的錢其實不是還債，而是存下來，錢沒有消失，而是存在房子裡。
 

至於坊間流傳「租屋的資金運用彈性比買房更高」一說，原PO也有不同看法。他認為，買房的付款彈性還比租房的付款彈性大，因為租屋族每個月要付房租，萬一有一個月給不出來，很可能就會被房東要求搬離；但買房支付房貸的話，則是每個月還本息，萬一出了狀況無法如期付貸款，還有寬限期，也可以轉增貸，一個寬限期就是三年，付款的彈性遠比付租金大得多。假如果了三年還無法解決資金問題，那其實是人生出了狀況，跟是否買房無關處，而是自己的人生出了狀況。
 

原PO指出，所以想要買房的人該注意應該是是「每月的還款總額」，而不是「房價所得比」，同時也表示「全現金買房的時代早已過去，緬懷無用」，他認為，有意買房的人如今該做的，是正確理解並運用新規則，當貸款規則開始時，買房的邏輯就變成了用每月的利息跟政府租房，至於每月還本的強迫儲蓄是三十年還是四十年。至於房價反而不是最大的重點，因為中間有太多彈性的操作方式，更何況負利率時，提前固定負債額的貸款是優勢不是劣勢。他說：「許多人把買房看做奢侈品，潛意識覺得幾千萬丟出去就沒了或無法動用，所以房價漲了幾百萬就覺得痛不欲生，我覺得這觀念並不透徹。」
 

至於還有許多人擔心，自己存錢的速度跟不上頭期款的漲幅，該網友也認為不用擔心這一點，因為當剛需無法累積足夠的頭期時，政府就會改變規則，讓壓力釋放。他反問：「不然你覺得為何幾十年來，貸款成數跟期限一直往上加，接下來就是普遍八五成，九成貸款和首購四十年的時代，規則一改變，剛需就能進場，而趁規則改變時最快速度反應的人，可以拿到最好的紅利。(東森財經新聞)
 

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